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  •  个人银行账户分类管理进一步细化。

      2018年1月18日,21世纪经济报道记者多方核实获悉,央行下发《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》(简称《通知》)。

      《通知》主要便利个人II类银行结算账户、III类银行结算账户(简称"II、III类户)开户,以及II、III类户使用要求做出规定。

      “主要明确和细化III类户的应用,推动银行加快推广II、III类户。”接近银联人士告诉21世纪经济报道记者。

      2017年12月,21世纪经济报道记者曾报道,以民营银行、城商行为代表的中小银行翘首以待Ⅱ类个人银行账户功能强化,部分民营银行已向监管提出这一诉求。

      “《通知》细化III类户功能,对大家关心的II类户提的很少,猜测II类户已有规定,不好大改。不过,III类账户目前在银行得应用较少,多数银行仍然希望优化II类账户。当然,也有一些突破,过去有些灰色地带,现在明确了。”华东某城商行网络金融部人士在接受21世纪经济报道记者采访时坦言。

      此前,根据《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》,II类账户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务等,最典型的就是直销银行账户、互联网银行账户;III类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务等,类似预付卡,目前应用较少。

      II、III类户数量限制:分别不得超过5个

      《通知》规定:“自本通知印发之日起,同一银行法人为同一个人开立II类户、III类户的数量原则上分别不得超过5个。”

      “II、III类户数量限制,分别不得超过5个,对于做账户输出服务的银行,影响还是挺大的。比如,一些中小银行会向一些场景方提供账户输出服务,多是II类户,这样一来,会有一些制约。”一家互联网银行人士告诉21世纪经济报道记者。

      此外,《通知》提出便利II、III类户开户措施。

      比如,2018年6月底前,国有商业银行、股份制商业银行等应当实现在本银行柜面和网上银行等电子渠道办理个人II、III类户开立等业务;2018年12月底前,其他银行应当实现上述要求。

      银行在为个人开立I类户时,应当在尊重个人意愿的前提下,积极主动引导个人同时开立II、III类户。

      《通知》还称,积极引导个人使用II、III类户替代I类户用于网络支付和移动支付业务,利用II、III类户办理日常消费、缴纳公共事业费、向支付账户充值等业务。

      银行可向III类户发放小额消费贷款

      “主要还是增强了III类户的应用,在原来的账户管理基础上,把非绑定账户的入金、出金,还有向银行贷款还款都做了明晰。有些是明晰,有些是进一步拓宽了应用,其实放宽了,或者叫明晰了。”一家股份行网络金融部人士告诉21世纪经济报道记者。

      2016年,央行曾下发《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》,21世纪经济报道记者对比发现,III类户功能主要有两个变化,首先,经银行面对面核实身份新开立的III类户,消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金日累计限额合计调整为2000元,年累计限额合计调整为5万元。

      其次,银行可以向III类户发放本银行小额消费贷款资金并通过III类户还款,III类户不得透支;发放贷款和贷款资金归还,应当遵守III类户余额限制规定,但贷款资金归还不受出金限额控制。

      而此前《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》规定,银行可以向II类户发放本银行贷款资金并通过II类户还款,II类户不得透支;发放贷款和贷款资金归还,不受转账限额规定。也就是说,III类户基本拥有了II类户的这一功能。

      “个人认为,当时设立III类户的初衷,是为了解决预付卡的问题,很多预付卡游离于央行体系之外,监管想把这些卡纳入监管,III类户最合适。现在这个规定,谈不上多大好处,只能说有一定帮助,可能对于互联网银行的小额贷款业务有一定价值。”上述城商行网络金融部人士分析称,主要因为额度较低,用途有限。

      不过,上述互联网银行人士持有不同看法。他认为:“目前能做线上贷款的互联网银行就几家,其他银行都不能做,意义不大,而且,一般用II类户做,用不着III类户。III类户应用没有太多经验,还需要探索。”

    2018-01-19 阅读次数:74
  • 京城二手房价环比连跌八个月

    全年交易量降五成 楼市走出高温高热

    2017年,北京二手房市场从高温高热之中走出,交易量大幅下滑,成交价格逐步下跌。国家统计局昨日发布12月份70个大中城市住宅销售价格数据显示,“分类调控、因城施策”的房地产市场调控政策效果继续显现,房地产市场总体保持稳定,其中,北京二手房价环比下降0.4%,连跌八个月;同比下降1.6%。

    成交均价累计下跌15%

    国家统计局城市司高级统计师刘建伟分析,据测算,一线城市新建商品住宅和二手住宅价格同比涨幅均连续15个月回落,12月份比11月份分别回落0.1和0.4个百分点。从环比看,一线城市房价多为持平或下降,二三线城市房价略有上涨。12月份,新房价格环比涨幅最高的城市花落昆明,其次为海口和泸州。

    北京房价处于平稳下行的态势。数据显示,12月份,北京新建商品房价格环比持平,同比下降0.2%;二手房价格环比下降0.4%,同比下降1.6%。北京二手房价格同比跌幅继续保持全国第一。

    “以‘317新政’落地为始,一系列严格且严密的调控政策,在北京房地产市场上取得了立竿见影的效果。”伟业我爱我家集团副总裁胡景晖介绍,据该集团市场研究院数据,随着北京二手房市场的快速冷却,12月份的二手房成交均价较4月高点时已经累计下跌约15%。

    “317新政”明显改变了市场各方的预期,使得北京不少着急出售房屋、改换投资渠道或置业升级的业主主动降价出售。据中介机构初步统计,目前有8成以上的业主都有主动降价出售的意愿,尤其是一些近郊和远郊区配套稍差、房龄相对较大的社区房价降幅较大,前期房价涨幅过快的核心区的老旧学区房价降幅也较大。

    新房二手房交易量齐跌

    北京二手房市场的大幅降温,一方面体现为连续下跌的成交价格,另一方面体现为交易量的大幅下滑。

    2017年全年,北京二手房住宅网签总量约为13.6万套,与2016年的27万套相比下降50%,这一成交量也是2015年来的最低值。“自2009年北京二手房市场持续走热,交易量正式超越新房,进入存量时代以来,2017年北京二手住宅交易量可谓降至低谷。这说明本轮楼市调控切中要害,有效抑制房价上涨,引导楼市回归理性。”胡景晖表示。

    从新建商品住宅的交易量看,降幅也十分显著。

    据中原地产研究中心数据,2017年,新建商品住宅签约量只有2.69万套,同比下降45%,是北京楼市实行网签以来的历史最低值。交易量的下滑带来了成交金额的下降,与此同时,供应量、存量也连续下滑,达历史新低。

    近几年,北京新房的主要交易区域不断外移。2017年,北京新建商品住宅(不含保障房)成交量排名前五的区域分别为密云区、顺义区、昌平区、通州区和朝阳区。据伟业我爱我家市场研究院统计,新建商品住宅在五环以外的占比为87.6%,虽然较2016年减少了1.5个百分点,但依旧保持着近九成交易位于五环以外的优势。

    今年房价延续稳中有降趋势

    据了解,在2015年、2016年北京二手房市场上涨期间,使用商业贷款进行支付的用户占比一度超过一半,逼近六成。2017年楼市急剧降温,商贷占比也不断下滑,约占四成左右,较2016年减少一成。

    “北京房价整体较高,大部分购房者经济实力有限,只能通过商业贷款进行购房。但商贷比例过高,市场杠杆随之提高,这在很大程度上增加了北京二手房市场的风险。”胡景晖分析认为,2017年北京楼市调控对首付比例、商业贷款利率进行了调整,堵住了一些投机炒房者的贷款炒房之路,从而降低了杠杆,降低了风险。

    此外,从国家统计局提供的住宅分类价格指数看,大面积、大户型住宅价格降幅明显。12月份北京新房价格数据显示,144平方米及以上的大户型环比下降0.3%,同比下降1.6%,降幅明显大于中小户型;从二手房价格看,大户型环比下降0.5%,同比下降0.6%,双双下跌。房价表现与市场交易量相一致。据中介机构监测,2017年,两居室仍占全部交易五成以上,但三居及以上的大户型交易占比下滑,为四年以来的最低值。

    中原地产首席分析师张大伟预计,房价在2018年初有望保持平稳,北京等一线城市房价将继续同比下调。在“房子是用来住的,而不是用来炒的”基调下,京城房价会基本延续当前稳中有降的趋势,但降幅会收窄,交易量有所上升。首次置业以及改善换房的刚需会成为市场交易主力。

     

    2018-01-19 阅读次数:73
  • 十九大报告强调指出,坚持“房住不炒”的定位,加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度。为实现这一目标定位,需要在房地产调控政策长效机制推进过程中,及时分析房地产形势变化,加强防范一些重要的风险点,利用市场短期趋稳的时间窗口加快完善长效机制,主动适应高质量发展阶段需要。

    01

    当前房地产形势的总体变化

    2015年4月至2016年9月短短一年半的时间,一线城市房价上涨了50%。为了抑制房价过快上涨,防范资产泡沫化风险,全国主要城市先后于2016年底和2017年上半年出台了两轮紧缩性调控政策,加大限购限贷力度,更于2017年下半年大幅增加了土地供给,尤其是一线城市力度最大。在供需两方面调控政策作用下,房地产市场出现了一系列新的变化特征。

    第一,房价快速上涨的势头得到了有效控制。在限购限贷和增加土地供应两方面调控政策的共同作用下,始于2015年中的本轮房价上涨终于在2017年得到了有效控制。2017年11月份,70个大中城市新建住宅价格同比上涨5.5%,相比2016年同期的增速峰值(10.8%)下降了近一半;尤其是一线城市和部分热点二线城市,房价同比基本实现零增长。这表明,始于2015年中的本轮房价上涨,在2017年得到了有效控制。 

    第二,房地产销售和投资增速双双趋缓。在紧缩性调控政策作用下,2017年商品房销售增速明显放缓。1-11月份,商品房销售面积同比增长7.9%,增速比2016年增速回落14.6个百分点;商品房销售额增长12.7%,增速比2016年回落22.1个百分点。在销售增速持续放缓的同时,投资增速也出现持续回落。1-11月份,全国房地产开发投资同比增长7.5%,比4月份增速下降了1.8个百分点。剔除价格因素,实际房地产投资增速在2017年持续下滑至2.8%,特别是第3季度仅增长0.8%,带动实际固定资产投资负增长1.1%。

    第三,房地产库存持续下降。2017年11月末,商品房待售面积下降至5.96亿平方米,同比下降13.7%,回到2014年11月的库存水平。其中,商品住宅去库存效果更加明显。2017年11月末,商品房待售面积下降至3.08亿平方米,同比下降23.8%,回到2013年11月的库存水平。

    第四,土地供给力度加大带动溢价率下降。2017年全国300个城市土地供给面积增加8%,扭转了近年来持续下降的趋势(2016年为负增长13.1%);土地成交面积增长了8%,楼面均价增长26%,溢价率为29%,较2016年下降了14个百分点。尤其是下半年和一线城市土地供给力度显著加大,溢价率降幅更为明显。

    3季度全国土地供给面积和成交面积分别增长25%和19%,土地溢价率较2016年同期下降了28个百分点;一线城市2017年土地供给面积和成交面积分别增加了48%和46%,溢价率降至14%,较2016年下降了30个百分点,楼面均价甚至下降了4%。

    第五,房地产先行指标出现回落。受房地产销售增速下滑影响,房屋新开工面积和竣工面积增速均出现一定的回落。2017年1-11月份,房屋新开工面积增长6.9%,增速比上半年回落3.7个百分点;房屋竣工面积下降1.0%,增速比上半年回落6.0个百分点。

    02

    未来需要重点防范的风险点

    当前房地产形势呈现出的一系列新特征表明,经过二十多年的高速发展,中国房地产市场进入到一个关键性的新阶段。在房地产调控政策长效机制推进过程中,一方面要处理好短期控房价、稳增长和防风险的关系,另一方面要解决好供需失衡和供需错配等不平衡不充分的发展问题,尤其需要重点关注以下风险。

    第一,房价波动风险加大,三四线城市房地产泡沫加剧。目前房地产开发景气程度仍在持续上扬。11月份房地产开发景气指数为101.63,景气指数达到高点。居民的房价上涨预期仍然较强,房价自我强化的循环还没有打破。根据央行对居民调查结果,在政策调控力度加大的情况下,预期房价上涨的居民占比还在进一步上升,2017年4季度达到32%的近年高位。但本轮房价上涨幅度之大,已经透支了部分城市短期上涨潜力。特别值得关注的是,三四线城市的房价上涨和过快补库存正在加剧房价泡沫风险。2017年三四线城市房价继续保持较高增速,直至下半年才达到峰值。11月份三线城市房价同比上涨6.7%,较2016年同期增速上升了1.1个百分点。在此情况下,三四线城市土地市场交易活跃。2017年三四线城市土地成交面积增长了13%,土地出让金增长了78%,楼面均价上涨了56%,溢价率达到39%,比2016年上升了14个百分点。

    第二,房地产库存可能卷土重来,集中在三四线城市,加剧供需结构错配。1)尽管以待售面积衡量的房地产库存持续下降,但是11月份房屋施工面积与房屋竣工面积的比值达到了10.1倍,为近年来同期水平的历史高点,这意味着更多房屋可能在以“延迟竣工”的方式“去库存”,实际库存压力比统计数据要大。2)房地产开发企业增加购置土地。2017年1-11月份,房地产开发企业土地购置面积同比增长16.3%,增速比2016年大幅回升19.7个百分点;土地购置费同比增长21.9%,增速比2016年大幅提高15.7个百分点;土地成交价款增长47.0%,增速比2016年大幅提高27.2个百分点。3)尤其值得注意的是,三四线城市开始加快补库存。2017年三四线城市土地供给面积达到6.8万亿平方米,比2016年增加了10%,成交面积达到5.8万亿平方米,比2016年增长了13%。

    第三,基于以上两点分析,未来城市间的分化形势可能非常严重,供需结构错配的问题加剧,进一步加大了政策调控的难度。截至2017年11月份,一线城市房价同比上涨0.7%,二线城市房价同比上涨4.1%,均已基本停止上涨趋势,而三线城市房价同比上涨6.7%,涨幅依然较高。这种分化受到诸多调控政策的影响和一二线城市政策的外溢效应。考虑到三四线城市的体量、未来人口流出的事实、以及居民的承受能力和社会影响,三四线城市房价短期过快上涨和过快补库存的问题值得高度关注。

    第四,房地产相关金融风险,尤其是家庭部门债务快速上升,既挤压了消费基金,又加剧了家庭部门资产负债表的脆弱性。2017年信贷资金流入房地产市场,房地产贷款余额同比增长22.8%,占比继续攀升至26.4%,比去年同期上升2.1个百分点。值得关注地是,在本轮房价上涨中,家庭部门债务率快速攀升,是本轮房地产周期中出现的新现象。

    据陈彦斌教授团队测算,2017年上半年末,家庭部门债务/GDP已经达到46.8%,比2015年上升了11.1个百分点,家庭部门债务/居民可支配收入已经高达103.8%,接近于美国的水平。再考虑到中国家庭常以向亲戚朋友借钱等民间借贷买房以及通过“消费贷”等新途径变相融资购房,从而存在大规模隐性债务,加上债务分布严重失衡,进一步加剧了家庭部门资产负债表的脆弱性和房地产泡沫风险。

    第五,房地产销售和投资增速双双下滑,增长拉动效应减弱带来的宏观经济下行压力。从2017年的情况看,房地产对投资和经济增长的拉动作用已经在减弱。房地产对经济增长的拉动作用在2016年和2017年上半年创下了近十年来的历史新高,但是随着房地产销售和投资增速的逐步下滑,房地产对经济的拉动作用开始逐步减弱,对GDP累计同比的拉动从2016年的0.6个百分点下降到2017年3季度的0.4个百分点,贡献率则从8.4%下降到5.6%。按照目前的趋势,房地产对2018年经济的拉动作用还会进一步减弱,“稳增长”的压力加大。

    2018-01-18 阅读次数:79
  • 还有一个月就要过春节了,可是对于买房的刚需族们来说却怎么也高兴不起来。婷婷(化名)是合肥一家事业单位的员工,今年8月份在经开区看上一套二手房,与卖家签完购房合同后,原准备今年1月份开工装修,可是至今贷款仍未有着落。

    日前,记者走访了合肥多家银行,发现各大银行的贷款利率基本都上浮10%~25%不等,并且放贷难的问题已成为普遍现象。

    利率上浮,购房成本大大增加

    记者了通过走访了解到,新房方面,目前各楼盘都与固定的银行网点合作,办理贷款。合作的银行无论是国有银行还是股份制商业银行大都执行首套房上浮10%,二套房上浮20%的政策。

    但是在二手房市场方面,中国银行、中国工商银行、中国建设银行和中国农业银行等国有银行依旧执行与新房同等政策,可是中信银行、兴业银行、光大银行等商业银行,即使是首套房,贷款的基准利率也至少要上浮20%。

    记者算了一笔账,在首套房贷款100万,还贷时间30年,还款方式等额本息的情况下:

    基准利率:每月还款5307.27元,共支付利息91万元。

    基准上浮10%:每月还款5609.07元,共支付利息102万元;

    基准上浮20%:每月还款5918.57元,共支付利息113万元。

    上浮10%比基准利率,总利息多出11万!上浮20%比基准利率,总利息多出22万!

    这样一算,买房成本一下子就多出了十几万,甚至二十多万,着实让买房者心痛。

    额度紧缩放贷两三个月已是常态

    唐先生看中了合肥市瑶海区的一套二手房,去年10月初就和房东签约了,三个月过去了,贷款却迟迟办不下来。多次到银行去问,工作人员给的答复是银行目前没有额度,不知道什么时候能进行审批。这下可着实让唐先生郁闷了:本来就是基准利率上浮10%贷的款,已经多花了不少钱了,可就这样银行还不能审批,这不是会影响办理过户嘛,现在买个房子真难!

    记者向合肥多家银行贷款部门了解到,自去年10月份开始,大多数家银行放款速度就较之前有所下降,办理贷款者需要排队等名额。

    中国建设银行某支行的工作人员向记者表示,原来从审批到放款,只需要一个月左右的时间即可完成,现在不行了。新楼盘与银行有合作的还好点,但二手房就要排队了,两三个月很正常。

    徽商银行的工作人员也表示,目前徽商银行额度依旧紧张,从去年11月份到现在都没有额度,分行也至今尚未公布何时有额度。

    中国工商银行的一位个贷经理向记者透露,现在每个月也就一千多万的额度,每月1日额度一出来就被“秒杀”,就这样积压的客户还很多。他们现在办理二手房贷款只能根据他项权证排队,"客户急我们也没办法。不过每家支行的情况不一样,客户可以去多家支行了解情况"。

    政策调控,贷款难短期内难以缓解

    房贷原本是银行津津乐道的业务,为什么现在银行不热衷给购房者借钱了?

    目前央行实行稳健偏紧的货币政策,使得市场流动性下降,这一定程度上也导致贷款市场收紧。而从央行发布的三季度货币政策执行报告来看,9月份非金融企业及其他部门贷款加权平均利率是5.76%,而同期个人住房贷款利率是5.01%。这说明银行给企业贷款比房贷更赚钱。特别是在房贷总量控制的情况下,房贷自然而然没以前“受宠”了。

    2017年以来,合肥等各地出台的限购政策已经在一定程度上抑制了市场的炒房投机行为。今年国家“限购+限贷+限价+限售”四位一体的全面严控局面仍将延续,针对土拍、融资、中介、个贷等各环节的违规现象必将展开更为严厉的排查和整顿。

    眼下,个人住房贷款需求继续增长,随着房地产信贷的持续调控,各家银行信贷规模受控的现状短期内难以改变,购房者也只有排队等候“名额”了。

    2018-01-18 阅读次数:116
  • 揭开中国家庭教育支出的“盖子”

    □城乡之间差异显著:农村地区校外支出占比为16.6%,而城镇地区校外支出占比达42.2%

    □虽然平时农村和城镇的差异不大,但是暑假期间,农村地区参与学科类校外教育的时间平均为19.7小时,高于城镇地区的13.7小时

    □不管是学科补习还是兴趣班,随着家庭经济实力的增强和父母学历的提高,校外教育参与率也在提高

    随着我国社会经济的不断发展,民众对教育需求的增长和市场力量的发展,家庭在子女教育上的投入不断增加。另一方面,随着收入差距拉大以及家庭对个性化、多元化教育的追求,不同家庭的学生在校内和校外享受到的教育机会和教育资源开始分化。

    目前我国家庭教育支出到底有多少?家庭校内外支出结构是怎样的?不同家庭的教育负担率是多少?城乡之间和地区之间有何差异?中小学生校外教育的参与率和花费是多少?

    前不久,北京大学中国教育财政科学研究所(简称“北大财政所”)正式发布了国内首个专门针对家庭教育支出的大型调查——2017年中国教育财政家庭调查结果(以下简称“调查”)。这项调查是2017年由北大财政所与西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心合作完成的第一轮调查,调查包括0~3岁幼儿早教、3~6岁幼儿入园情况、6~16岁以及16岁以上在校生的在读情况、入学选择、家庭教育支出和政府补贴。调查范围覆盖除西藏、新疆和港澳台地区外的29个省份,363个县,共涉及40011户的127012个家庭成员,其中农村12732户,城镇27279户,0~6岁及16岁以上在校生2.1万人,中小学在校生1.4万人。

    北大财政所希望借助这项研究将我国家庭在学校之外的教育支出的“盖子”揭开,分析在公共教育资源和市场教育资源的双重配置机制下不同家庭所面临的机会和选择,以及市场化的教育供给主体对体制内学校的影响,并进一步推动相关的学术讨论与研究。

    从学前到高中阶段家庭教育一年的支出近两万亿元

    我国家庭教育支出水平较高,是教育总投入的重要组成部分。据本次调查数据估算,2016年下学期和2017年上学期,全国学前和基础教育阶段家庭教育支出总体规模约19042.6亿元,占2016年GDP比重达2.48%,远高于2016年全国教育经费统计中非财政性教育经费占GDP比重1.01%的结果,总量上相当于财政性教育经费的60%。

    2005年以来,我国教育财政体制机制经历了一系列显著的改变。从教育投入占GDP比重来看,公共教育财政投入不断增加,2012年财政性教育经费占比达到了4.3%,实现了国家财政性教育经费支出占国内生产总值比例达到4%的目标。到了2016年全国财政性教育经费已经达到了31396亿多元,占GDP比例为4.22%,占全国教育经费总投入的80.7%。另一方面,根据官方统计数据,非财政性教育经费2016年为7492亿元,占GDP比例为1%,占全国教育经费总投入的19.3%。

    北大财政所所长王蓉教授认为,由于我国教育经费统计没有统计家庭在学校之外的支出,过去根据全国教育经费统计中非财政性教育经费GDP的占比,得出我国财政性教育经费和非财政性教育经费“一条腿粗,一条腿细”的判断,是值得商榷的。

    一线城市和东北地区的家庭教育支出最多

    调查显示,我国家庭教育支出水平存在较大的城乡和地区差异,其中,一线城市和东北地区最高,三四线城市仅为一线城市的一半。

    根据调查数据,全国学前和中小学教育阶段生均家庭教育支出为8143元,其中农村3936元,城镇1.01万元。分学段来看,学前阶段全国平均为6556元,农村为3155元,城镇为8105元;小学阶段全国平均为6583元,农村为2758元,城镇为8573元;初中阶段全国平均为8991元,农村为4466元,城镇为1.1万元;普通高中全国平均为1.69万元,农村为1.22万元,城镇为1.82万元;中职全国平均为1.07万元,农村为9061元,城镇为1.14万元。

    调查显示,生均家庭教育支出不仅在城乡之间存在较大差异,在不同地区和城镇内部也存在差异。以义务教育阶段生均家庭教育支出为例,按照东中西地区划分,东北部地区最高,为1.1万元;西部5567元,为东北部的一半左右;东部地区为8657元,中部地区为6382元。在城镇内部,按照一二三线城市划分,一线城市为1.68万元,二线城市为1.12万元,其他城市为7037元,占一线城市的不到一半左右。

    义务教育阶段公共财政的投入减少不同家庭之间的差异

    家庭生均教育负担率(指每生每年教育支出占家庭总消费支出的比例——编者注)不仅在城乡之间存在差异,不同家庭条件也存在差异。义务教育阶段不同家庭对教育的需求在经济条件允许范围内开始分化,而普通高中阶段不同家庭对教育需求则相对趋同。

    学前和基础教育阶段全国家庭生均教育支出负担率为13.2%,其中农村10.6%,城镇为14.3%。分学段来看,学前阶段生均家庭教育负担率为10.7%,农村为8.4%,城镇为11.7%;小学阶段生均家庭教育负担率为10.4%,农村为7.5%,城镇为11.9%;初中阶段生均家庭教育负担率为15.2%,农村为13.6%,城镇为16%;高中阶段,普通高中生均家庭教育负担率为26.7%,农村为30.9%,城镇为25.6%。

    在义务教育阶段,根据家庭一年的消费总支出水平将家庭从低到高分为4组,消费水平最低的一组家庭教育负担率为14.7%,接近全国平均的城镇家庭教育负担率。按照孩子母亲的受教育水平将家庭分为5组,家庭教育负担率根据母亲受教育水平从10.2%到16.1%不等,总体上随受教育水平的提高而增加。

    在非义务教育阶段,同样根据家庭一年的消费总支出水平将家庭分为4组,最低的一组家庭生均学前教育负担率为16.6%,最高的一组为8.8%;按照孩子家长的受教育水平来看,从没有上过学到大学及以上,学前教育负担率从8.1%到12.9%不等。再来看普通高中,按照家庭消费水平从低到高分为4组,负担率从42.1%到22.1%不等。按照孩子家长受教育水平从低到高,负担率依次为33.5%到24.6%不等。

    可以看出,在非义务教育阶段,不同经济水平的家庭教育支出的负担率差距拉大,学前阶段最低和最高两组家庭之间相差7.8%,高中阶段相差达20%。而这一差异在义务教育阶段相对较小,说明义务教育阶段的公共财政投入确实减轻了家庭的负担,减少了不同家庭之间的差异。

    另一方面,家庭对教育也存在差异化需求。在义务教育阶段,随着家长受教育水平的提高,教育支出随之增加。学前阶段也存在着相似的趋势。与学前和义务教育不同,普通高中阶段的家庭教育负担率主要受到家庭经济水平的影响,经济水平和家长受教育水平越高,教育支出占比越低。

    义务教育阶段校外教育占家庭教育支出的1/3

    义务教育阶段家庭在校外的教育支出比例较高,达到家庭教育支出的三分之一。家庭教育支出结构存在较大的城乡差异,而地区之间和城镇内部差异不大。

    此次调查重点关注了基础教育阶段的家庭教育支出。家庭教育支出分为校内教育支出和校外教育支出两部分。校内支出主要包括学费、杂费和其他选择性、扩展性收费。家庭在校外的支出主要包括家庭在线上线下向机构或者个人购买的教育类产品和服务,其中包括学科类、兴趣类校外培训。

    在学前阶段,家庭生均校内支出占生均教育总支出的88.8%,校外支出占11.2%;小学阶段,校内支出占教育支出的61.7%,校外支出占38.3%;初中阶段,校内支出占教育支出的67.5%,校外支出占32.5%;普高阶段,校内支出占教育支出的73.3%,校外支出占26.7%。可以看出,在义务教育阶段,家庭在校外的教育支出占教育支出的比例较高,达到三分之一左右。

    其次,城乡之间存在较为显著的差异,而地区之间和城镇内部差异不大。以小学阶段为例,校内支出平均为4761元,占家庭生均教育支出的61.7%;校外支出为2957元,占38.3%。分城乡来看,农村地区校外支出占比为16.6%,而城镇地区校外支出占比达42.2%。分东中西地区来看,校外支出占比差距不大。最高的东部地区为42.1%,最低的中部地区为34.1%。东北部和西部地区分别为37.2%和36.3%。从城镇内部来看,差异也不大。最高的一二线城市分别为44.2%和44.4%,其他城市平均为38.8%。

    近一半的中小学生参与过校外教育

    调查显示,中小学阶段学生的校外教育总体参与率为47.2%,参与校外教育的学生平均费用约为5616元。根据各学段在校生的规模估计,全国校外教育行业总体规模达到4580多亿元。在小学阶段,学科类和兴趣类校外教育占家庭校外支出的86.9%,初中阶段占81.3%,普高阶段占87.3%。可以说家庭很大一部分校外支出都投入在了校外教育上面。

    就学科类校外教育来看,全国中小学生学科类校外教育参与率为37.8%,其中农村为21.8%,城镇为44.8%。分省份来看,参与率最高的地区超过60%,而最低的地区不到20%。上学期间每周平均参加5.4小时,时间最长的省份超过每周7小时,时间最短的省份每周低于3小时。暑假期间每周平均参加14.8小时,时间最长的省份超过每周25小时,最低的每周低于10小时。虽然平时农村和城镇的差异不大,但是暑假期间,农村地区参与学科类校外教育的时间平均为19.7小时,高于城镇地区的13.7小时。

    就参与学科类校外教育的费用来看,全国中小学生平均为5021元。小学阶段费用为4139元,初中为5426元,高中为6288元。农村费用为1580元,城镇为5762元。就兴趣类校外教育来看,全国中小学生兴趣类校外教育参与率为21.7%;农村为5.4%,城镇为29%。分省份来看,参与率最高的地区接近50%,最低的地区低于10%。上学期间每周平均参加3.5小时,暑假期间平均每周参加7.4小时。参与兴趣类校外教育的学生平均费用约为3554元,农村为1692元,城镇为3694元。

    无论是从参与率、参与时间还是费用,都可以看出家庭在选择校外教育方面,主要以学科和应试为主。此外,从家庭背景来看,不管是学科补习还是兴趣班,随着家庭经济实力的提高,参与率均不断提高。同样,随着父母学历的提高,校外教育参与率也在提高。

    家庭背景不同导致校内外享受到的教育机会和教育资源开始分化

    随着免费义务教育的普及,家庭在教育系统内部的支出,尤其是公立教育系统内部的支出开始减少并趋同。然而,这并不意味着不同家庭在子女教育投入上的趋同。收入差距越大,不同收入水平的家庭对教育需求的差异就越大。

    当公立教育系统的质量无法达到预期的时候,一部分收入较高的家庭会转而到私人教育市场上寻求更高质量的教育资源;另一方面,当免费政策实施之后,公立学校更加偏向于提供标准化、规范化的教育,导致一些家庭对教育的差异化需求无法在公立教育系统内部得到满足。如果当地的私立学校较为发达,这一部分家庭很可能转而选择将子女送到私立学校就读,从而导致公立学校与私立学校服务人群的日渐分化。如果可选择的私立学校有限,这些家庭也有可能选择将子女送到课外补习班,从而导致不同家庭在学校教育之外获得的市场教育资源的分化。

    不同家庭背景的学生在校内和校外享受到的教育机会和教育资源开始分化,由此造成新的教育资源配置的不均衡。市场化的教育提供者是否对传统的体制内学校产生影响?这又会给学生和家庭带来什么样的影响?

    2018-01-17 阅读次数:84
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